房地产贷款信用风险扫描 注重满足房企合理需求
随着上市银行2021年年报和2022年一季报披露完毕,多家银行对公房地产业务情况浮出水面。

房地产贷款信用风险扫描 注重满足房企合理需求

来源:浙江在线2022-05-14

随着上市银行2021年年报和2022年一季报披露完毕,多家银行对公房地产业务情况浮出水面。

2021年以来,受个别房地产企业风险显性化影响,多家上市银行房地产贷款不良率出现不同程度上升,但风险总体可控。业内人士表示,后续在加强房地产行业授信的风险防范和质量管控的同时,银行也将注重满足房地产领域合理融资需求。

对公房地产贷款不良率抬升

截至2021年年末,在披露相关数据的上市银行中,多数银行对公房地产贷款不良率较上年年末有所上升。

从六大行来看,除交通银行和邮储银行外,其余四大行对公房地产贷款不良率均有所上升,其中,工商银行2021年年末对公房地产不良贷款率为4.79%,较2020年年末增长2.47个百分点。

股份行方面,截至2021年年末,招商银行、民生银行对公房地产不良贷款率分别为1.41%、2.66%,较2020年年末分别增长1.11和1.97个百分点,增速较快;另有中信银行、浦发银行对公房地产不良贷款率在2%以上。

中小银行方面,截至2021年年末,重庆银行、杭州银行、青农商行、苏州银行、郑州银行等对公房地产不良贷款率在3%以上。其中,苏州银行对公房地产不良贷款率较2020年年末增加超过5个百分点。

从今年一季报来看,仅有少数银行披露了最新房地产业务风险情况。截至一季度末,平安银行对公房地产贷款不良率为0.45%,较2021年年末有所上升,但仍低于该行企业贷款不良率;招商银行对公房地产不良贷款率2.57%,较2021年年末上升1.18个百分点。

“2021年,上市银行房地产贷款不良率出现了不同程度的上升,但总体风险仍在可控范围内。少数房企基本面出现不确定性因素,是不良率上升的主要原因。”中国银行研究院研究员杜阳表示。

“工行房地产贷款占比已降至6.5%,房地产信贷风险不会对全行资产质量产生重大影响。”工商银行副行长张文武说。

银行业应对有方

业内人士认为,尽管整体风险可控,但个别房企未来仍会面临一定风险暴露压力。

据有关资料显示,2021年下半年以来的房地产企业风险有望得到基本控制,但民营房地产企业受到的冲击较为严重,房地产行业不良率或将有所上升。

对于房地产业务信用风险,银行的应对方式包括,开展压力测试、加强名单制管理、增提信用损失准备等。例如,招商银行一季报显示,1-3月该行信用减值损失215.23亿元,同比增长4.76%。其中,贷款和垫款信用减值损失110.60亿元,同比增加49.90亿元,主要是报告期内该行对房地产风险客户审慎增提信用损失准备。

平安银行称,将持续加强房地产贷款的风险管控,坚持贷管并重,在坚持“选好项目”基础上,进一步突出“管好项目”,升级资金封闭管理要求,升级线上贷后管理工具,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

避免资金“脱实向虚”

业内人士认为,在加强房地产行业授信的风险防范和质量管控的同时,银行也将注重满足房地产领域合理融资需求。

银保监会日前召开专题会议提出,要区分项目风险与企业集团风险,不盲目抽贷、断贷、压贷,保持房地产融资平稳有序。要按照市场化、法治化原则,做好重点房地产企业风险处置项目并购的金融服务。

人民银行发布的2022年一季度金融机构贷款投向统计报告显示,一季度末,房地产开发贷款余额12.56万亿元,同比下降0.4个百分点,增速比2021年年末低1.3个百分点;一季度增加2900亿元,比2021年四季度多增4414亿元。

在杜阳看来,为兼顾房地产行业良性发展与风险防控,银行业应该严格遵守“房住不炒”“三条红线”等监管要求,灵活调整房地产授信政策,完善授信流程,在助力房地产行业稳健发展的同时,避免资金“脱实向虚”。

杜阳表示,应坚持“一城一策”原则,避免一刀切式的信贷规则制定。加快对公业务的转型步伐,依托综合经营平台,有序开展房地产企业并购贷款业务,不断拓宽其融资渠道,满足合理融资需求。此外,应不断探索保障性租赁住房发展新模式,加大对保障性租赁住房的融资支持。

无障碍
推荐 | 要闻 重庆 两江评 | 区县 教育 文艺 | 健康 财经 生活 | 问政 汽车 直播 | 政法 视听 专题 | 鸣家 史家 旅游 | 房产 国企 原创 | 应急 信用 新闻发布
  • 站内
站内
分享
新浪微博
微信

房地产贷款信用风险扫描 注重满足房企合理需求

2022-05-14 05:24:14 来源:

随着上市银行2021年年报和2022年一季报披露完毕,多家银行对公房地产业务情况浮出水面。

2021年以来,受个别房地产企业风险显性化影响,多家上市银行房地产贷款不良率出现不同程度上升,但风险总体可控。业内人士表示,后续在加强房地产行业授信的风险防范和质量管控的同时,银行也将注重满足房地产领域合理融资需求。

对公房地产贷款不良率抬升

截至2021年年末,在披露相关数据的上市银行中,多数银行对公房地产贷款不良率较上年年末有所上升。

从六大行来看,除交通银行和邮储银行外,其余四大行对公房地产贷款不良率均有所上升,其中,工商银行2021年年末对公房地产不良贷款率为4.79%,较2020年年末增长2.47个百分点。

股份行方面,截至2021年年末,招商银行、民生银行对公房地产不良贷款率分别为1.41%、2.66%,较2020年年末分别增长1.11和1.97个百分点,增速较快;另有中信银行、浦发银行对公房地产不良贷款率在2%以上。

中小银行方面,截至2021年年末,重庆银行、杭州银行、青农商行、苏州银行、郑州银行等对公房地产不良贷款率在3%以上。其中,苏州银行对公房地产不良贷款率较2020年年末增加超过5个百分点。

从今年一季报来看,仅有少数银行披露了最新房地产业务风险情况。截至一季度末,平安银行对公房地产贷款不良率为0.45%,较2021年年末有所上升,但仍低于该行企业贷款不良率;招商银行对公房地产不良贷款率2.57%,较2021年年末上升1.18个百分点。

“2021年,上市银行房地产贷款不良率出现了不同程度的上升,但总体风险仍在可控范围内。少数房企基本面出现不确定性因素,是不良率上升的主要原因。”中国银行研究院研究员杜阳表示。

“工行房地产贷款占比已降至6.5%,房地产信贷风险不会对全行资产质量产生重大影响。”工商银行副行长张文武说。

银行业应对有方

业内人士认为,尽管整体风险可控,但个别房企未来仍会面临一定风险暴露压力。

据有关资料显示,2021年下半年以来的房地产企业风险有望得到基本控制,但民营房地产企业受到的冲击较为严重,房地产行业不良率或将有所上升。

对于房地产业务信用风险,银行的应对方式包括,开展压力测试、加强名单制管理、增提信用损失准备等。例如,招商银行一季报显示,1-3月该行信用减值损失215.23亿元,同比增长4.76%。其中,贷款和垫款信用减值损失110.60亿元,同比增加49.90亿元,主要是报告期内该行对房地产风险客户审慎增提信用损失准备。

平安银行称,将持续加强房地产贷款的风险管控,坚持贷管并重,在坚持“选好项目”基础上,进一步突出“管好项目”,升级资金封闭管理要求,升级线上贷后管理工具,实现对客户经营、项目进度、资产状态、资金流的全方位监控。

避免资金“脱实向虚”

业内人士认为,在加强房地产行业授信的风险防范和质量管控的同时,银行也将注重满足房地产领域合理融资需求。

银保监会日前召开专题会议提出,要区分项目风险与企业集团风险,不盲目抽贷、断贷、压贷,保持房地产融资平稳有序。要按照市场化、法治化原则,做好重点房地产企业风险处置项目并购的金融服务。

人民银行发布的2022年一季度金融机构贷款投向统计报告显示,一季度末,房地产开发贷款余额12.56万亿元,同比下降0.4个百分点,增速比2021年年末低1.3个百分点;一季度增加2900亿元,比2021年四季度多增4414亿元。

在杜阳看来,为兼顾房地产行业良性发展与风险防控,银行业应该严格遵守“房住不炒”“三条红线”等监管要求,灵活调整房地产授信政策,完善授信流程,在助力房地产行业稳健发展的同时,避免资金“脱实向虚”。

杜阳表示,应坚持“一城一策”原则,避免一刀切式的信贷规则制定。加快对公业务的转型步伐,依托综合经营平台,有序开展房地产企业并购贷款业务,不断拓宽其融资渠道,满足合理融资需求。此外,应不断探索保障性租赁住房发展新模式,加大对保障性租赁住房的融资支持。

亲爱的用户,“重庆”客户端现已正式改版升级为“新重庆”客户端。为不影响后续使用,请扫描上方二维码,及时下载新版本。更优质的内容,更便捷的体验,我们在“新重庆”等你!
看天下
[责任编辑: 余浩 ]
发言请遵守新闻跟帖服务协议
精彩视频
版权声明:
联系方式:重庆华龙网集团股份有限公司 咨询电话:60367951
①重庆日报报业集团授权华龙网,在互联网上使用、发布、交流集团14报1刊的新闻信息。未经本网授权,不得转载、摘编或利用其它方式使用重庆日报报业集团任何作品。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:华龙网”或“来源:华龙网-重庆XX”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
② 凡本网注明“来源:华龙网”的作品,系由本网自行采编,版权属华龙网。未经本网授权,不得转载、摘编或利用其它方式使用。已经本网授权使用作品的,应在授权范围内使用,并注明“来源:华龙网”。违反上述声明者,本网将追究其相关法律责任。
③ 华龙网及其客户端标明非华龙网的确定来源或未标注华龙网LOGO、名称、水印的文字、图片、音频、视频等稿件均为非原创作品。如转载涉及版权等问题,请及时与华龙网联系,联系邮箱:cqnewszbs@163.com。
附:重庆日报报业集团14报1刊:重庆日报 重庆晚报 重庆晨报 重庆商报 时代信报 新女报 健康人报 重庆法制报 三峡都市报 巴渝都市报 武陵都市报 渝州服务导报 人居周报 都市热报 今日重庆
关闭